Жестокие уроки финансовых пирамид

Недавно Центробанк России определил компанию «Кэшбери» как банальную финансовую пирамиду. Скандал с ее разоблачением в очередной раз выявил снижение критического осмысления реальности, когда человеку «гарантируют» увеличение дохода в 2-3 раза.

Почему это произошло - в век высоких технологий и вездесущего Интернета? Почему люди рискуют даже последними деньгами до сих пор? Как и триста с лишним лет назад, финансовые пирамиды уже нынешнего времени основаны на тех же принципах, что и предыдущие: 1711 г. – начало «Компании Индий», 1717 г.– «Компании Южных морей», обе действовали аж до 1720 г.! Через двести лет – те же идеи воплотил Чарльз Понци.

Главная причина - жадность, стремление получить большие деньги здесь и сейчас. Желание за короткий срок приобрести новые квартиры, автомобили, роскошный отдых заставляет игнорировать разумные аргументы о рискованности таких вложений, о возможной потере всех денег.

Что же предлагали в «Кэшбери»? Физическим лицам – доходность вложений по микрозаймам 220%, по займам для бизнеса – 260% за 400 дней, по криптовалютам – 0,5–1,5% за сутки. Никакого сравнения с 5-8% в банках! Жадность овладевает людьми и заставляет участвовать в пирамиде даже через кредит.

Кто же является вкладчиками финансовых пирамид? Большинство - со слабым уровнем знаний принципов экономики, не отслеживающие текущую стоимость денег. Важно знать их минимальную цену – ставку рефинансирования (7,5%), доходность облигаций государства (7,5 – 8,5%), ставки банков по депозитам (5–7%), по кредитам для потребителей (15%), кредитным картам (30%). Тогда становится ясно: 200–300% просто фальшивы.

Итак, для мошенничества характерны:

• указанная доходность значительно выше, чем на рынке;
• сокрытие информации о регистрации, структуре, руководителях организации, ее зарубежная юрисдикция, сложная для проверки;
  отсутствие собственных средств организации и отсутствие банковской лицензии, прием денег как наличных, так и электронных (WebMoney, ЯндексДеньги), и даже криптовалют;
• оформление договоров займа, составленных так, что вкладчик при ликвидации компании не сможет ничего вернуть.

Помните, суть финансовой пирамиды - выплаты действующим участникам только от поступлений новичков! При отсутствии нового притока – ее обрушение неизбежно.

Правила грамотных инвестиций:

• постановка цели – зачем? для чего?
• определение стоимости цели, ее приоритета;
• оценка рисков достижения цели – какова личная финансовая ситуация, уровень психологического комфорта конкретного человека;
  выбор механизмов инвестиций: кому доверить свои деньги: банкам, брокерам, страховым компаниям, фондам? Какова степень их надежности и прозрачности? Насколько соответствует обещанная доходность вложений ситуации в экономике?

Лишь после этого следующий шаг – выбор конкретных инструментов, во что инвестировать: в акции, облигации, недвижимость, хедж-фонды, структурированные ноты, взаимные фонды или напрямую в бизнес.